项目需求

 

注：

1、  如本章内容与其他章节有冲突，以本章内容为准。

2、  如本章内容与国家法律法规相冲突的，以相关法律法规为准。

3、  如本章内容与国家、地方强制标准相冲突的，以强制标准为准。

一、采购人提出的服务需求

一、项目概述

（一）建设背景

中小微企业是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用，党中央、国务院始终高度重视金融服务中小微企业工作。

2018 年 11 月 1 日，习近平总书记在民营企业座谈会上指出：近来，一些民营企业在经营发展中遇到了融资的高山，要优先解决民营企业特别是中小微企业融资难、甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本；要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。

2019 年 2 月 14 日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。《意见》第三部分提出强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题，从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设，依法开放相关信息资源，在确保信息安全前提下，推动数据共享。地方政府依托国家数据共享交换平台体系，抓紧构建完善金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台，实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。发展各类金融服务机构，鼓励金融服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务。加大守信激励和失信惩戒力度。

2019 年 4 月 8 日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，明确提出：开发“信易贷”，与商业银行共享注册登记、行政许可、行政处罚、“黑名单”以及纳税、社保、水电煤气、仓储物流等信息，改善银企信息不对称，提高信用状况良好中小微企业的信用评分和贷款可得性。

铜陵市网上金融服务大厅是基于铜陵智慧城市信息化建设现状和政务数据接入成果，通过运用人工智能、云计算、大数据等信息化技术助力金融服务供需两端高效对接，为企业提供一站式信息查询、一站式融资需求发布、一站式融资业务办理等服务，为金融机构提供全面的客户信用评级、全流程的金融科技服务，打破企业信息不对称、融资渠道不通畅、金融服务不充分等困局，着力解决中小微企业“融资难、融资贵、融资繁”问题。

（二）建设目标

为有效缓解金融机构在开展中小微企业信贷业务中遇到的各类难题，让金融机构“敢贷、愿贷、能贷”，让企业“贷到款、好贷款”，基于企业工商登记、行政许可、行政处罚、税收缴纳、社保缴纳、企业法人信息等各类数据，利用大数据、人工智能等技术，建成铜陵市网上金融服务大厅，对接银行、融资担保、保险等各类金融机构， 为企业、新型农业经营主体提供便捷、高效的线上金融服务；为金融机构提供全面、可靠的企业信用评价和金融科技能力，支持金融机构创新信用贷款、政策性贷款、抵押类贷款等金融产品；为政府部门及时、精准地监控区域信贷投放结构，进一步完善金融管理和服务体系。通过铜陵网上金融服务大厅，整合数据、政策、科技等各类资源，打造融合政府、企业、金融机构为一体的地方金融生态体系,聚焦难点突破，推动金融供给侧改革，更好满足全社会的金融服务需求，助力实体经济发展。

二、项目建设内容 

（一）技术标准编制

铜陵市网上金融服务大厅标准规范编制以国家相关标准和省级已有的相关标准为基础，有标准的，就遵从该标准。没有明确定义的，或者需要进一步补充的，逐步建立数据库标准、平台管理标准、安全管理标准等相关规范，为信息资源的共享、利用提供保障。主要内容包括平台信息安全与保密规范、平台运行保障规范、数据标准规范。

（二）融资服务数据库建设

融资服务数据库主要从多个政府部门的业务系统，以及多个外部渠道统一接入， 通过分析各相关部门业务系统和数据，制定科学合理的数据交换和数据采集方案，对接入的原始信息进行处理，经过数据清洗、数据标准化等数据处理工作，根据专题应用和服务建立基础库和各类专题库。主要内容包括原始数据库、金融数据专题库、业务应用数据库。

• ●原始库建设

充分发挥政务数据的资源优势，需要依法合规接入各类信息，建设融资服务数据库原始库主要内容包括企业数据库、企业主数据库。

• ●金融专题数据库

金融数据专题库是用于存储经过数据治理后加工的金融模型指标数据，各类数据从原始数据库经过清洗、转换、映射等复杂的数据移动处理转移到金融数据专题库中。主要包括企业信息库、企业主信息库。

• ●业务应用数据库

业务应用数据库为网上金融服务大厅开展个性化专题应用提供数据支撑，主要包括金融机构数据库、金融产品数据库、政策信息数据库、金融业务数据库、金融联合惩戒数据库。

（三）基础支撑能力

为更好的秉承“节约化建设”原则，铜陵市网上金融服务大厅须与铜陵市“互联网+政务”平台实现无缝对接，实现统一认证、统一消息中心、应用审计、运行监控四大功能复用。

为支撑平台上层的应用，面向企业、金融机构、运维人员和政府部门等用户角色提供多层次、多类别的服务，平台需要搭建该基础支撑能力平台，主要功能包括工作流管理、调度管理、业务受理、系统管理功能。

• ●工作流管理

主要功能包括流程定义、流程管理和监控、工作流引擎、工作项列表。

• ●调度管理

各业务系统的任务注册和调度,通过对任务的编排满足各类业务景的调度。

• ●业务受理

面向企业、金融机构、政府部门等用户角色提供多层次、多类别的服务实现业务的申请、受理、审批全线上化运行。支持单个业务受理和批量业务受理操作。

• ●系统管理

系统管理功能主要包括用户管理、组织管理、角色管理、权限管理、内容管理等功能。

（四）金融服务能力

为更好的提升铜陵市网上金融服务大厅的智能化、科技化、线上化能力，建设网上金融服务大厅，集成数据服务、金融科技等大数据处理和人工智能能力，为铜陵市网上金融服务大厅提供能力支撑，以保障平台业务的有序开展。主要内容包括数据服务能力、金融科技能力。

1、数据服务能力

铜陵市网上金融服务大厅接入的数据包括数据交换与共享平台的政务数据、部门单位静态拷贝的业务数据、金融机构反馈的信贷数据及用户自主填报的数据，由于数据源及数据格式均不相同，为保证平台能对外输出标准、准确的企业信息，将根据有效可靠的数据范围建立大数据风控模型，为金融机构科技赋能，并需要对接入的数据进行治理，为平台上层应用和能力输出提供数据服务能力支撑。主要模块包括数据接入模块、数据治理模块、数据管理模块、数据应用模块。

2、金融科技能力

金融科技服务平台是基于人工智能技术，结合信贷风控经验，通过对海量数据和样本的深度学习，构建信用评价规则和决策引擎，根据企业风险和行为特征，实现企业信用、风险和授信的合理配置，能大幅提升金融服务效率，降低商业成本，并有效控制信贷风险。平台能够为金融机构提供涵盖贷前、贷中、贷后的金融科技服务，为金融机构提供切实有效的风控支撑服务，帮助金融机构有效降低风险。主要功能包括产品智能推荐、企业智能推荐、企业信用整合报告、企业信用分、反欺诈、企业知识图谱、贷后风险预警、风险准入、数据模型共享、风控模型管理。

（五）网上金融服务大厅门户

由于铜陵市已完成“铜陵市政务服务网”、“皖事通”以及配套的统一身份认证体系建设，本次网上金融服务大厅门户建设将按照铜陵市“互联网+政务服务”关于“一号一窗一网”建设要求，实现网上金融服务大厅 PC 门户与“铜陵市政务服务网”、网上金融服务大厅 APP 门户与“皖事通 APP”铜陵分厅的对接。门户将提供金融超市、融资服务、企业工作台、银行工作台等内容，以满足政府部门、企业、金融机构等不同用户的使用需求。

1、PC端服务门户

根据国务院办公厅《进一步深化"互联网+政务服务"推进政务服务"一网、一门、一次"改革实施方案》文件精神，本着集约化建设的原则，本次项目建设将铜陵市网上金融服务大厅 PC 端门户集成接入到“铜陵市政务服务网”。PC 端门户主要功能包括门户首页、金融超市、企业信用、融资服务。

2、APP服务门户 

根据国务院办公厅《进一步深化"互联网+政务服务"推进政务服务"一网、一门、一次"改革实施方案》文件精神要求，本着集约化建设的原则，将本次新建的移动终端功能对接到“皖事通 APP”铜陵分厅中，为客户提供移动端的服务。APP 客户端主要提供注册认证、新闻动态展示、政策文件展示、金融产品信息展示、融资需求发布等功能。

3、业务受理工作台

搭建业务受理工作台支撑网上金融服务大厅的上层应用，面向企业、金融机构、政府部门等用户角色提供多层次、多类别的服务实现业务的申请、受理、审批线上化运行。支持单个业务受理和批量业务受理操作。主要模块包括企业工作台、银行工作台、非银机构工作台、政府工作台、运营工作台。

（六）金融创新场景应用

网上金融服务大厅面向企业、金融机构及政府部门等用户，以政务大数据为支撑， 现代金融科技为手段，赋能金融机构为抓手，公共信用为保障，打造多层次、多场景金融创新应用，满足企业多层次、综合性、全方位、个性化融资需求，解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题。主要金融创新应用包括商业类金融服务、政策类贷款创新应用、商业性贷款创新应用、金融监管应用。

1、商业类金融服务

企业受自身财务制度不规范、经营数据不健全、法人及股东个人信息零散等因素， 导致银行无法通过有效手段解决金融产品设计和贷款审批等问题，网上金融服务大厅以整合政务数据、企业上传数据等多维数据为基础、以金融科技为手段，构建大数据风控模型，根据行业风险和行为特征，实现企业的信用、风险的合理配置，大幅提升金融服务效率，降低商业成本，有效控制信贷风险，并能够为金融机构提供涵盖贷前、贷后的金融科技服务。

• （1）智能撮合应用

智能撮合应用通过利用先进的金融科技技术，结合金融风控经验，智能匹配金融供需，为企业提供贯穿企业全生命周期一站式智能撮合服务，有效打破银企信息壁垒， 破解企业特别是中小微企业融资难、融资贵的问题，促进实体经济发展。主要功能包括融资产品智能撮合流程设计、已知融资产品撮合流程设计、自定义融资需求撮合流程设计、数据支撑、系统对接。

• （2）房抵贷创新应用

房抵贷是借款人以名下房产作为抵押，向银行申请经营用途的贷款。传统线下办理模式材料多，押权办理耗时长。平台通过与不动产管理中心系统对接实现房地产押权办理信息互联互通，简便办理流程，并通过平台风控模型解决押品价值评估和价值下降风险预警问题，真正促进房产抵押类贷款快速办理，风险可控。主要内容包括背景及需求分析、房抵贷业务流程设计、数据支撑、系统对接。

• （3）税务贷

银行税务类贷款是针对按时纳税，纳税等级较高的企业推出的专业快捷的经营性信用贷款产品，但是目前企业申请此类贷款，除了线下提供营业执照、财务报表等材料以外，还需要提供近几年的完税凭证，贷款流程依然比较繁琐，为进一步帮助铜陵市中小微企业和银行实现精准对接和智能化办理，平台通过整合企业的纳税信息和其他数据，为银行打造税务数据模型，同时将贷款流程线上化。主要内容包括数据指标服务、税务贷业务流程设计。

2、政策类金融服务

平台以政策扶持为支撑，鼓励金融机构创新金融产品，完善企业信贷风控模型， 优化信贷审批流程，进一步提高企业信贷服务效率。通过平台面向各类金融机构，为其提供多层次的金融科技服务，满足不同类型金融机构、不同类型产品服务的需求， 最大化推动金融服务多样性。

• （1）政策精准推送

通过建立扶持政策智能推荐模型，根据企业所处行业、经营规模等特征，向企业推荐符合自身特点的扶持政策，从而便于企业有针对性的申请各项扶持政策。主要内容包括政策信息推送和政策类金融产品推荐。

• （2）创业担保贷创新应用

创业担保贷款是指政府为了鼓励和扶持下岗失业人员、大学生等待就业群体自谋职业和自主创业，由政府提供担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由商业银行发放贷款，以解决创业者在经营中流动资金不足的一项贷款业务。主要内容包括需求分析、设计思路、创业担保贷业务流程设计。

• （3）“科技贷”创新应用

为加强对中小微企业创新的支持，促进科技成果转化，推动银行业金融机构加大对本市科技型企业的信贷支持力度，切实缓解轻资产科技型中小微企业融资难题，铜陵市针对入库科技型企业实施“科技贷”贷款业务。主要内容包括需求分析、设计思路、科技贷业务流程设计。

3、普惠类金融服务

为响应国家号召，发展普惠金融，不少银行等金融机构也推出了普惠类金融服务， 针对经营者个人和中小微企业的信用贷款，用于短期生产经营周转，但目前针对中小微企业或者个人的普惠类贷款受众小，且需要到银行网点线下提交材料，等待审核结果，缺乏群体针对性强、办理便捷的产品，因此平台将充分发挥政务数据价值和金融科技能力，帮助本地可自主创新的银行共同开发覆盖范围广、办理便捷的信用类贷款产品。该类产品至少与 2 家银行进行系统层次对接，对接内容包括普惠类金融贷款业务申请，申请人信用风险数据指标，授信信息反馈。主要内容包括数据指标服务、联合建模、信用贷业务流程设计。

4、地方金融监管

为了支撑政府部门进行数据化科学决策，充分评估平台运行成效及进行地方监管，系统需要具备数据分析以及数据可视化的能力， 通过建立可视化大屏，针对平台的用户行为及运行成效两大类数据，结合本地经济发展趋势，形成相关统计分析报告。主要内容包括总体分析、系统运行成效监控、贷款申请量分析、授信规模分析、金融产品发布情况分析、企业注册情况分析、数据接入情况分析、融资需求满足度分析。

建立金融联合奖惩服务应用，加大金融领域严重失信主体的违约成本，从而帮助金融机构提升催收效率，节省催收成本，同时促进市场主体依法诚信经营，维护市场正常秩序，营造诚信社会环境。金融联合惩戒模块包括联合惩戒信息库、联合惩戒信息查询、联合惩戒应用管理、联合惩戒应用实施等。

联合奖惩应用管理主要包括合作备忘录管理、对象管理、措施清单管理、案例管理等功能。

三、系统建设要求

（一）技术路线要求

（1）       系统应采用服务化或其他符合行业发展方向的先进技术架构；

（2）       系统应采用多层 B/S 应用结构体系，表示层、业务层、数据访问层要分开；

（3）       系统应该有面向服务的架构设计，具有较高的扩展性，能够支持后续的数据对接，数据的管理以及后续的第三方服务。

（4）       系统应支持组件化开发，支持标准化数据接口；

（5）       系统应支持消息服务；

（6）       系统应支持负载均衡和群集技术；

（7）       系统提供基于 JSON 或者 XML 的数据交换接口，支持与第三方软件的应用集成；

（8）       系统保证 Window 操作系统和 Linux（Unix）操作系统上的正常使用，浏览器支持主流通用版本。

（9）       系统对接：要求与铜陵市现有政务服务 APP“皖事通”铜陵分厅进行无缝对接，在“皖事通”APP 上能使用项目相关功能。

（二）性能要求

（1）       采用科学合理的架构体系，充分考虑到系统今后纵向和横向的平滑扩张能力；

（2）       用户容量设计：面向互联网的平台用户至少按照 100 万用户设计，非业务的静态内容支持页面静态化，可以支持大量用户并发访问；

（3）       app 门户应满足 100 人同时在线，PC 门户应满足 1000 人同时在线；首页响应速度≤3 s.

（4）       系统提供 7*24 小时的连续运行，系统稳定性满足“999”可用性要求。

（6）具有较强的系统安全性、稳定性、可靠性。

（三）系统运行硬件要求

投标方需要根据系统建设内容，设计硬件需求清单，系统网络拓扑图，负责系统各个组件的安装部署工作，保证系统上线后能够稳定的运行。

四、安全建设要求

投标人需设计科学合理的安全建设方案，需要从技术层面和管理层面考虑安全问题，管理层面上至少要从管理机构、管理制度、人员管理、运维管理等方面来保障； 技术层面上，至少要从网络安全、数据安全、应用安全等方面去保障。

五、平台运行维护要求

本项目提供一年的免费运维期,供应商应具备与本项目匹配的运维服务能力,详细阐述运维服务的组织保障、时间保障、技术保障等，以及运维服务期内的维修、维护内容及服务方式和范围。

■  服务支持队伍要求

在运维服务期内，供应商应按照项目建设内容提供驻场运维服务人员 2 名，在采购人现场提供技术支持和故障清查等服务。

■  运维服务期质量保证

（1）       在运维服务期内，供应商对本项目免费提供 7×24 小时运维服务。

（2）       运维服务期所有运维服务均由运维服务人员到用户现场提供服务，包括但不限于软件维护维修、系统升级等，所产生的费用均由供应商承担。

（3）       响应时间。提供 7×24 小时电话，在接到用户故障报告后响应时间不超过1 小时，修复时间不超过 24 小时。

（4）       服务内容：提供在运维服务期间内保证系统正常稳定运行的系统版本更新升级、功能更新和优化服务，供应商提供的新版本必须是向下兼容的。

六、项目管理实施要求

（一）实施进度要求

本项目的整体实施进度和建设内容，应完全按照业主的要求进行，项目承建单位将依据调研分析结果，制定周密的实施工作计划，按时保质地完成系统上线运行，并与相关管理部门、行业专家及最终用户共同进行项目验收。

（二）实施团队要求

本项目交付团队达到 15 人及以上，其中开发人员不少于 8 人。投标人在投标书中须提供详细的项目交付人员安排。在项目完成通过验收前，未经业主同意，不得更换项目经理；如经业主同意更换项目经理的，需安排经业主认可的同等档次人员担任。

（三）验收内容

采购人按照项目验收有关规定，统一组织验收。申请验收时需提供但不局限于以下文件资料：

● 项目验收申请表；

● 系统需求规格说明书；

● 项目建设方案；

●项目实施方案；

● 项目测试方案（含测试用例）及测试报告；

● 项目相关设计文档；

● 系统操作使用说明；

● 系统管理员运行维护手册。

七、项目需求采购清单

本项目需求采购清单如下

序号	建设内容		数量
（一）	软件开发
1	基础支撑能力	主要功能包括工作流管理、调度管理、业务 管理、系统管理功能。	1 项
2	金融服务能力	主要内容包括数据服务能力、金融科技能力。	1 项
3	网上金融服务大厅门户	主要内容包括 PC 端服务门户、APP 端服务门户、业务受理工作台。	1 项
4	金融创新场景应用	主要内容包括商业类金融服务、政策类金融服务、普惠类金融服务、地方金融监管。	1 项
（二）	硬件	无
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（三）	其他
1	融资服务数据 库建设	主要内容包括原始数据库、金融数据专题库、 业务应用数据库。	1 项

 

序号	建设内容		数量
2	技术标准编制	主要内容包括平台信息安全与保密规范、平 台运行保障规范、数据标准规范。	1 项